Häufige Fragen

Die Vorteile eines Freizügigkeitskontos bei uns sind:

• faire Gebühren
• Attraktive Verzinsung
• Keine Kündigungsfristen
  
• Auszahlung des Altersguthabens zu einem reduzierten Steuersatz
  
• optimierte Renditechancen mit Wertschriftensparen

Weitere Informationen finden Sie auf unserer Website und in unserer Broschüre «Ihr Freizügigkeitsguthaben – unsere Lösungen».

Wir haben den operativen Betrieb der Swisscanto Freizügigkeitsstiftung an Helvetia delegiert. Als Anbieterin in der zweiten Säule hat Helvetia umfassende Expertise und Erfahrung in allen Belangen der beruflichen Vorsorge. Helvetia übernimmt für uns u.a. die Administration der Stiftung.

Die Swisscanto Freizügigkeitsstiftung ist ein Gemeinschaftswerk von aktuell zehn Kantonalbanken. Wir deponieren Ihr Vorsorgeguthaben bei den Kantonalbanken.

Sie müssen daher auf dem Eröffnungsantrag eine Kantonalbank auswählen, bei der die Deponierung Ihres Vorsorgeguthabens erfolgen soll. Die ausgewählte Kantonalbank ist bezüglich des Vorsorgeguthabens die «vermittelnde Kantonalbank» im Sinne der reglementarischen Bestimmungen. Die jeweiligen Zinssätze der angeschlossenen Kantonalbanken werden auf unserer Website publiziert.

Als Kunde der Swisscanto Freizügigkeitsstiftung entscheiden Sie, bei welcher der angeschlossenen Kantonalbanken Ihr Vorsorgeguthaben als Spareinlage angelegt wird. Wir arbeiten ausschliesslich mit Kantonalbanken zusammen, die über eine Staatsgarantie verfügen. Für den unwahrscheinlichen Fall, dass eine Kantonalbank in finanzielle Schwierigkeiten geraten sollte, dürfen Sie darauf vertrauen, dass Ihr Vorsorgeguthaben in voller Höhe garantiert ist. Es kann lediglich sein, dass sich die Möglichkeit einer Auszahlung oder Weiterleitung Ihres Vorsorgeguthabens in einem solchen Fall für gewisse Zeit verzögert, bis alle relevanten Massnahmen getroffen werden konnten.

Der Personenstandsausweis (für Schweizer Staatsangehörige) und die Bestätigung über den registrierten Personenstand (für ausländische Staatsangehörige) geben Auskunft über die aktuell registrierten Daten der Person und eignen sich zum Nachweis von Personendaten wie Namensführung, Zivilstand oder – für Schweizer Staatsangehörige – Bürgerrecht.

Den Personenstandsausweis bestellen Schweizer Staatsangehörige beim Zivilstandsamt ihres Heimatortes. Die Bestätigung über den registrierten Personenstand bestellen ausländische Staatsangehörige beim Zivilstandsamt ihres Wohnortes. Die Bestellung kann per E-Mail oder Telefon erfolgen. Bei einigen Staatsangehörigen, wie z.B. Deutschen, kann der Personenstandsausweis nur über das Konsulat bestellt werden.

Die Wohnsitzbescheinigung erhalten Sie direkt am Schalter Ihres Einwohneramtes. Sie können diese auch schriftlich, via E-Mail oder mittels Online-Formular bei Ihrem Einwohneramt bestellen.

Ein Freizügigkeitskonto muss aufgelöst werden, wenn Sie eine neue Arbeitsstelle antreten, dementsprechend wieder der beruflichen Vorsorge unterstehen und somit die Überweisung an die neuePensionskasse fällig wird. Die Überweisung kann von Ihnen oder von der neuen Pensionskasse verlangt werden. Sofern die Vorsorgeeinrichtung nicht explizit die Überweisung eines Teilbetrags anordnet, muss die komplette Leistung überwiesen werden.

Ein Freizügigkeitskonto kann in folgenden Fällen aufgelöst werden:

• Die Voraussetzungen für vorzeitige Bezüge im Rahmen der gesetzlichen Bestimmungen resp. des Vorsorgereglements sind gegeben (siehe Art. 8).
• Sie machen einen Vorbezug für selbstbewohntes Wohneigentum geltend und erfüllen die Voraussetzungen gemäss dem Merkblatt für Vorbezug und Verpfändung.
  
• Bei Aufnahme einer selbstständigen Erwerbstätigkeit im Hauptberuf unterstehen Sie nicht mehr der obligatorischen beruflichen Vorsorge und können das Vorsorgeguthaben innert dem ersten Jahr nach Aufnahme der selbstständigen Erwerbstätigkeit bei der Freizügigkeitsstiftung zur Auszahlung beantragen.
  

Wenn Sie eine neue unselbstständige Erwerbstätigkeit aufnehmen und die Eintrittsschwelle gemäss BVG (Art. 3a Abs. 1 BVV2) überschreiten, muss das Freizügigkeitskonto aufgelöst und das Guthaben an die Pensionskasse des neuen Arbeitgebers übertragen werden.

Das Freizügigkeitskonto kann auf Verlangen des Vorsorgenehmers aufgelöst werden, wenn die gesetzlichen und reglementarischen Voraussetzungen erfüllt sind.

Die Auflösung auf Verlangen des Vorsorgenehmers bedarf der schriftlichen Form. Auf unserer Website können Sie das Formular «Antrag zur Auflösung des Freizügigkeitskontos» direkt ausfüllen. Das Antragsformular mit den notwendigen Angaben und erforderlichen Unterlagen stellen Sie uns frühestens 90 Tage vor dem gewünschten Auszahlungsdatum zu.

Bei der Swisscanto Freizügigkeitsstiftung gibt es keine Kündigungsfristen. Zum Schutze Ihres Vermögens behalten wir uns das Recht vor, zusätzliche Unterlagen und Unterschriften von Ihnen zu verlangen. Sobald wir alle notwendigen Angaben erhalten haben und der Auszahlungsgrund glaubhaft gemacht worden ist, erfolgt die Auszahlung innert 30 Tagen.

Die Auszahlung erfolgt in der Regel auf ein Konto in der Schweiz, das auf den Namen des Vorsorgenehmers lautet.

Eine Auflösung ohne Verlangen des Vorsorgenehmers erfolgt in folgenden Fällen:

• Ihre neue Vorsorgeeinrichtung verlangt bei uns die Übertragung Ihres Vorsorgeguthabens.
• Sollte das Vorsorgeguthaben als Pfand eingesetzt worden sein, so haben wir im Falle einer umfassenden Pfandverwertung das Konto zu schliessen.
• Eine richterliche Verfügung bei Ehescheidung/Auflösung der eingetragenen Partnerschaft kann zur Saldierung oder Teilsaldierung des Freizügigkeitskontos führen. Die Swisscanto Freizügigkeitsstiftung kann in besonderen Fällen das Vorsorgeverhältnis jederzeit und ohne weitere Begründung einseitig auflösen.

Das Vorsorgevermögen untersteht in der zweiten Säule nicht dem Erbrecht (ZGB) und wird dahergemäss der reglementarischen Begünstigtenordnung ausbezahlt. Eine von der reglementarischen Begünstigtenordnung (vgl. Art. 12 im Vorsorgereglement der Swisscanto Freizügigkeitsstiftung) abweichende Begünstigung muss daher explizit geäussert werden.

Dem Vorsorgenehmer wird empfohlen, diejenigen Personen anzumelden, die von ihm erheblich unterstützt werden (Übernahme von Lebenserhaltungskosten von mind. 20% wie Miete etc.). Im Todesfall des Vorsorgenehmers werden die angemeldeten Personen als Begünstigte wahrgenommen. Die Auszahlung erfolgt nicht nach den Regeln des Erbrechts; für mehr Informationen verweisen wir Sie auf unser Vorsorgereglement.

Bei der SwC FZS gibt es für Kunden mit einer Sparkontolösung eine Kontoführungsgebühr und für Kunden mit einer Wertschriftenlösung Wertschriftengebühren. Des Weiteren gibt es eine Bearbeitungsgebühr im Falle eines Vorbezugs im Rahmen der Wohneigentumsförderung. Zudem wird für vorzeitige Auszahlungen bei Wohnsitz im Ausland eine Saldierungsgebühr erhoben. Die Gebühren sind im Kostenreglement aufgeführt.

Für die Kontoführungsgebühr wird das Freizügigkeitskonto jeweils am Ende des Kalenderjahres belastet. Bei einem Austritt erfolgt die Belastung auf den Austrittszeitpunkt.

Ob Ihre Kantonalbank die Kontoführungsgebühr übernimmt, sehen Sie auf unserer Webseite unter den Konditionen Ihrer Kantonalbank.

Die zur Kostendeckung der Verwaltung und Führung der Stiftung erforderliche Gebühr wird weiterhin vom Stiftungsrat einheitlich für alle Partner-Kantonalbanken festgelegt. Zudem wird weiterhin und einheitlich für Vorsorgenehmende mit einem Guthaben von bis zu CHF 1'000.- keine Kontoführungsgebühr erhoben. Neu kann jedoch jede Partner-Kantonalbank individuell entscheiden, ob und in welchem Umfang sie die Kontoführungsgebühr für ihre Kunden übernehmen will. Das entspricht der Logik, wie sie bereits für die Verzinsung gilt, bei der jede Kantonalbank individuell die Höhe der Verzinsung selbst festlegt. Dieser Entscheid des Stiftungsrates gibt den Kantonalbanken mehr Handlungsspielraum und Flexibilität.

Bei unterjährigem Ein- oder Austritt wird die Gebühr pro rata berechnet. Das bedeutet, dass für die Vorsorgenehmer nur für die Tage, welche sie effektiv bei der Swisscanto Freizügigkeitsstiftung angeschlossen sind, Kosten anfallen. Bei einem Austritt erfolgt die Belastung auf den Austrittszeitpunkt.

Die Saldierungsgebühr wird bei vorzeitiger Auszahlung infolge definitiver Ausreise aus der Schweiz oder Aufgabe der Erwerbstätigkeit als Grenzgänger/-in dem Vorsorgevermögen belastet. Wenn Sie fünf Jahre vor dem Pensionierungsalter stehen und Sie Ihr Vermögen beziehen wollen, so gilt das als ordentlicher Altersbezug und wird auch bei Wohnsitz im Ausland nicht mit einer Saldierungsgebühr belastet.

Wird (infolge definitiver Ausreise aus der Schweiz oder Aufgabe der Erwerbstätigkeit als Grenzgänger/-in) nur ein Teil des Vorsorgevermögens bezogen, werden lediglich CHF 100.- belastet. Beim zweiten Bezug werden wiederum CHF 100.- belastet. Insgesamt werden maximal CHF 200.- belastet.

Die neue Kontoführungsgebühr betrifft nur das sogenannte Nominalwertsparen, also wenn Ihr Freizügigkeitsvermögen auf dem Freizügigkeitskonto liegt. Wenn Sie die Möglichkeit des Wertschriftensparens nutzen, fällt für Sie die Kontoführungsgebühr nicht an, da beim Wertschriftensparen bereits eine Gebühr von 0,6% auf dem investierten Guthaben erhoben wird.

Konten mit einem Guthaben unter CHF 1’000.- bleiben von der Kontoführungsgebühr befreit. Bei den CHF 1’000.- handelt es sich um eine Freigrenze. Beträgt Ihr Guthaben auf dem Freizügigkeitskonto beispielsweise CHF 1’022.- so werden anstelle von CHF 36.- lediglich CHF 22.- belastet.

Wir erstellen und übermitteln auf Verlangen des Kunden dem zuständigen Gericht die für die Berechnung der Ansprüche aus Scheidung erforderlichen Angaben. Die konkrete Berechnung des Vorsorgeausgleichs infolge Scheidung erfolgt dann durch das Gericht.

Für das weitere Vorgehen sind wir an die Anweisungen des Gerichts gebunden. Dasselbe gilt für die Auflösung eingetragener Partnerschaften.

Grundsätzlich sind wir nicht dafür zuständig, zu überprüfen, ob bei einer Scheidung im Ausland das angesparte Vorsorgeguthaben nach Schweizer Gesetzgebung geteilt wurde. Die Anerkennung oder Ergänzung eines ausländischen Scheidungsurteils durch ein Schweizer Gericht ist nur dann nötig, wenn jemand gestützt auf ein Scheidungsurteil die Auszahlung seines Anteils im Sinne des Vorsorgeausgleichs verlangt. Wenn eine Scheidung im Ausland noch ganz frisch ist und nach einer normalen Auszahlung verlangt wird, behalten wir uns dennoch vor, das Urteil von einem Schweizer Gericht verifizieren zu lassen. Es ist jedoch nicht unsere Pflicht, über den Vorsorgeausgleich zu wachen.

HINWEIS: Ein Scheidungsurteil gilt nicht als aktueller Zivilstandnachweis. Für die Auszahlung des Vorsorgeguthabens muss ein aktueller Personenstandsausweis eingereicht werden. Es ist somit die Pflicht des Versicherten, den aktuellen Zivilstand den zuständigen Behörden zu melden und eintragen zu lassen.

Die Beiträge an die zweite Säule sind steuerbegünstigt und Kapitalauszahlungen werden separat vom übrigen Einkommen zu einem (kantonal unterschiedlichen) reduzierten Satz besteuert.

Grundsätzlich sind Sie im Zeitpunkt der Auszahlung des Vorsorgeguthabens steuerpflichtig.

Wir haben gegenüber den Steuerbehörden eine Meldepflicht und informieren diese entsprechend über die Auszahlung.

Überweisungen innerhalb der zweiten Säule sind steuerfrei. Ebenso sind die Zinserträge des Vorsorgeguthabens innerhalb der zweiten Säule einkommens-, vermögens- und verrechnungssteuerfrei.

Haben Sie im Zeitpunkt der Auszahlung Ihren Wohnsitz im Ausland oder verlassen Sie die Schweiz endgültig, so wird bei der Auszahlung die Quellensteuer abgezogen. Hierbei wird mit dem Quellensteuersatz Basel-Stadt gerechnet, da sich der Sitz der Stiftung in diesem Kanton befindet.

Die Quellensteuer kann beim Steueramt des Kantons Basel-Stadt zurückgefordert werden, sofern zwischen dem neuen Domizilland und der Schweiz ein entsprechendes Abkommen besteht. Für genauere Informationen können Sie sich direkt an das Steueramt des Kantons Basel-Stadt wenden.

Der Vorsorgenehmer ist dazu verpflichtet, den aktuellen Wohnsitz zum Zeitpunkt der Auszahlung mitzuteilen.

Innerhalb des vom Gesetz und Vorsorgereglement definierten Rahmens können Sie selber bestimmen, welchen begünstigten Personen das Vorsorgeguthaben zukommt.

• Das Gesetz (BVG) bestimmt den Rahmen, das Vorsorgereglement der Swisscanto Freizügigkeitsstiftung den engeren Kreis, innerhalb dessen der Vorsorgenehmer Personen begünstigen kann. Die Regeln des Erbrechts (ZGB) kommen im Rahmen der beruflichen Vorsorge nicht zur Anwendung.
• Zweck der Begünstigung der beruflichen Vorsorge bei Tod des Vorsorgenehmers ist vor allem den Versorgungsschaden zu kompensieren. Man spricht von Versorgungsschaden, wenn der Verstorbene eine andere Person bis zu seinem Tode massgeblich unterstützt hat.

Verstirbt der Vorsorgenehmer bevor die Altersleistung fällig geworden ist, ohne uns einen Antrag auf Änderung der reglementarischen Begünstigtenordnung (vgl. Art. 12 im Vorsorgereglement der Swisscanto Freizügigkeitsstiftung) zugestellt zu haben, so gelten als Begünstigte die folgenden Personen in nachstehender Reihenfolge:

• die Hinterlassenen: Damit sind insbesondere der überlebende Ehegatte/eingetragene Partner und die minderjährigen Kinder und Kinder bis 25-jährig, die noch in Ausbildung sind, gemeint. Pflegekinder sind damit nur gemeint, wenn der Vorsorgenehmer für deren Unterhalt sorgen musste,
• die vom Vorsorgenehmer in erheblichem Masse unterstützten Personen; oder die Person, die mit ihr in den letzten fünf Jahren bis zu ihrem Tode ununterbrochen eine Lebensgemeinschaft geführt hat oder die für den Unterhalt eines oder mehrerer gemeinsamer Kinder aufkommen muss,
• die volljährigen Kinder, die ihre Ausbildung bereits abgeschlossen haben; die Eltern oder Geschwister, jeweils in Anlehnung an die gesetzlichen erbrechtlichen Teilungsregeln,
• die übrigen gesetzlichen Erben, unter Ausschluss des Gemeinwesens, in Anlehnung an die gesetzlichen erbrechtlichen Teilungsregeln.
  

Sie können anhand des Formulars «Antrag auf Änderung der reglementarischen Begünstigtenordnung» die Ansprüche der Begünstigten näher bezeichnen resp. bei Vorliegen besonderer Verhältnisse den Kreis der Hinterlassenen mit dem der in erheblichem Masse unterstützen Personen erweitern, sofern dadurch der Vorsorgezweck besser erfüllt wird.

Es können nur Gelder überwiesen werden, die sich bereits innerhalb der zweiten Säule befinden. Dabei handelt es sich um Vorsorgeguthaben aus

• einer Pensionskasse oder
• einer Freizügigkeitseinrichtung

sowie

• Rückzahlungen von Vorbezügen für Wohneigentum und
• Auszahlungen bei Scheidung

Freiwillige Einzahlungen aus dem privaten Vermögen sind leider nicht möglich.

Die Modalitäten zur vorzeitigen Barauszahlung des Vorsorgeguthabens sind im Freizügigkeitsgesetz zu finden.

Das Vorsorgeguthaben vorzeitig beziehen können:

• Vorsorgenehmer, welche die Schweiz endgültig verlassen (jedoch ist bei Wegzug in den EU- und EFTA-Raum die Barauszahlung auf den überobligatorischen Teil des Vorsorgeguthabens beschränkt, falls im entsprechenden Land eine obligatorische Versicherung für Alter, Invalidität und Hinterlassenenleistungen bestätigt wird)
• Vorsorgenehmer, die in der Schweiz oder dem Fürstentum Liechtenstein eine selbstständige Erwerbstätigkeit im Haupterwerb aufnehmen
  
• Vorsorgenehmer, die eine volle Invalidenrente beziehen
  
• Vorsorgenehmer, deren Guthaben kleiner ist als ihr letzter Jahresbeitrag bei der letzten Vorsorgeeinrichtung
  

In allen Fällen ist die schriftliche Zustimmung des Ehegatten bzw. des eingetragenen Partners für eine Auszahlung nötig.

Sie können Ihr Vorsorgeguthaben für den Erwerb von selbstbewohntem Wohneigentum einsetzen. Folgende gesetzliche und reglementarische Vorgaben gelten beim Vorbezug:

• Der Vorbezug kann maximal bis drei Jahre vor Erreichen des Pensionierungsalters geltend gemacht werden, sofern der Kontoinhaber belegen kann, dass er weiterhin arbeitstätig ist andernfalls und danach ist nur die Auszahlung der gesamten Altersleistung als Kapital möglich.
• Bis Alter 50 darf der Vorsorgenehmer das ganze Vorsorgeguthaben beziehen. Ab Alter 50 darf höchstens das Vorsorgeguthaben, das bis Alter 50 angespart wurde, oder die Hälfte des Vorsorgeguthabens im Zeitpunkt des aktuellen Bezuges in Anspruch genommen werden.
  
• Ein Vorbezug ist alle fünf Jahre möglich.
  
• Nebst den genannten gesetzlichen Fristen sehen wir selber keine Fristen vor. Die Auszahlung erfolgt nach Erhalt aller notwendigen Angaben und Unterlagen (Details erhalten Sie auf telefonische oder schriftliche Anfrage bei uns).
  
• Für den Vorbezug für Wohneigentumsförderung fallen bei uns Gebühren von CHF 400.00 an.
  

Mit einem Vorbezug kann von Gesetzes wegen Folgendes finanziert werden:

• der Erwerb/die Erstellung von Wohneigentum zum Eigenbedarf
• die Beteiligung an Wohneigentum zum Eigenbedarf
• die Rückzahlungen von Hypothekendarlehen für selbstgenutztes Wohneigentum
• der Umbau/Renovationen von bestehendem Wohneigentum zum Eigenbedarf
• die Anteilscheine einer Wohnbaugenossenschaft o.Ä., wenn der Vorsorgenehmer dadurch eine mitfinanzierte Wohnung selbst benutzt

Die Rückzahlung des Vorbezugs für Wohneigentumsförderung ist grundsätzlich freiwillig. Das Recht und die Pflicht zur Rückzahlung erlischt mit Bezug der Altersleistung, spätestens aber mit Erreichen des Pensionierungsalters, bei Eintritt eines anderen Vorsorgefalles sowie mit der Barauszahlung der Freizügigkeitsleistung.

Die Rückzahlung muss von Gesetzes wegen getätigt werden, wenn das Wohneigentum veräussert oder Rechte am Wohneigentum eingeräumt werden, die wirtschaftlich einer Veräusserung gleichkommen.

Wenn Sie nach dem Verkauf des Wohnobjektes innert kurzer Zeit neues, selbstbewohntes Wohneigentum erwerben, so gilt Folgendes:

• Sollten Sie innerhalb von zwei Jahren nach Veräusserung des Wohneigentums bereits ein neues Wohneigentum erwerben wollen, können Sie den Betrag bei uns für maximal zwei Jahre parken. Wird der Betrag nicht wieder für den Erwerb eines neuen Wohneigentums genutzt, erfolgt nach Ablauf von zwei Jahren die Meldung an das Steueramt über die Rückzahlung des Vorbezugs. Bitte informieren Sie uns über Ihre entsprechende Absicht.
  

Wird das Wohneigentum an die Ehepartnerin/den Ehepartner übertragen, so gilt das nicht als Veräusserung, die eine Rückzahlung des Vorbezugs zur Folge hat. Stattdessen unterliegt die Ehepartnerin/der Ehepartner denselben Veräusserungsbeschränkungen wie der Vorsorgenehmer. Konkret heisst das, dass der Vorbezug bei der Vorsorgeeinrichtung der begünstigten Person eingetragen und beim Grundbuchamt vermerkt wird.

Das Formular «Wohneigentumsförderung» können Sie gerne per Telefon oder per E-Mail bei uns anfordern. Wir erfassen darin Ihre persönlichen Angaben, die für Ihre Hypothekarbank relevant sind. Daher finden Sie dieses Dokument nicht auf unserer Website.

Auf unserer Website steht Ihnen unser Merkblatt zur Verfügung. Somit können Sie sich bereits im Vorfeld über die von uns benötigten Unterlagen informieren. Die Kosten für einen Vorbezug finden Sie im Kostenreglement