Wertschriftensparen

Beim Wertschriftensparen wird das Vorsorgeguthaben ganz oder teilweise in Anlagegruppen oder Vorsorgefonds investiert. Diese unterliegen strengen Vorgaben und Auflagen, welche in der Verordnung über die berufliche Alters-, Hinterlassenen- und Invalidenvorsorge – auch «BVV 2» genannt – in Art. 53 ff. festgelegt sind. Dabei handelt es sich um eine interessante Alternative zum Nominalwertsparen, welche eine höhere Renditemöglichkeit bietet.

Es stehen Ihnen mehrere Anlagegruppen der Swisscanto Anlagestiftungen und je nach Kantonalbank auch mehrere Vorsorgefonds mit unterschiedlichem Risikoprofil zur Verfügung.

Welche am besten für Sie geeignet ist, erfahren Sie in einem Beratungsgespräch mit Ihrer Kantonalbank.

Wertschriftensparen ist für alle Vorsorgenehmer/innen möglich, die ihren Wohnsitz in der Schweiz haben. Weitere Details sind
dem Reglement «Wertschriftensparen» der Swisscanto Freizügigkeitsstiftung zu entnehmen, unter «Rechtliche Dokumente» auf
unserer Website.

Gesetzlich sind Sie verpflichtet, bei einem Eintritt in eine neue Vorsorgeeinrichtung Ihr Vorsorgeguthaben an diese überweisen
zu lassen. Das gilt auch für denjenigen Anteil Ihres Vorsorgeguthabens, der in Wertschriftensparen investiert ist, welcher daher vor dem Wechsel liquidiert werden muss. Aus diesem Grund empfehlen wir Wertschriftensparen vor allem, wenn ein längerer Anlagehorizont absehbar ist.

Es besteht die Möglichkeit, die Ertragschancen Ihres Vorsorgeguthabens zu steigern, jedoch bestehen neben der Aussicht auf höhere Erträge auch Kurs- und Anlagerisiken. Erfolge in der Vergangenheit bieten keine Gewähr für entsprechende Erträge in der Zukunft. Ihr Vorsorgeberater oder Ihre Vorsorgeberaterin bei der Kantonalbank berät Sie hierzu ausführlich.

Im Bereich des Wertschriftensparens erhebt die Stiftung pro Jahr eine Gebühr von 0.6%, berechnet auf dem Depotwert. Darin enthalten sind sowohl die Kosten für die Wertschriftenadministration (0.15%) als auch die Kosten für die Dienstleistungen, die von den Kantonalbanken erbracht werden (0.45%). Bei den Vorsorgefonds der Kantonalbanken kann der Gebührenteil für die Dienstleistung der Kantonalbank abweichen. Diese Gebühren finden Sie im Anhang zum Kostenreglement.

Die TER-Kosten (Total Expense Ratio) gehen zu Lasten der Performance des jeweiligen Produkts. Die Kosten werden direkt dem Produkt belastet und sind somit in der ausgewiesenen Performance berücksichtigt.

Ihr Vorsorgeberater oder Ihre Vorsorgeberaterin bei der Kantonalbank wird mit Ihnen eine Risikoanalyse durchführen und Sie bei der Wahl der passenden Anlagegruppe unterstützen.

Wir von der Swisscanto Freizügigkeitsstiftung arbeiten im Bereich des Wertschriftensparens mit der Swisscanto Anlagestiftung zusammen, welche zu den grössten und bekanntesten Schweizer Anlagestiftungen gehört. Ihre Aufgabe ist die kollektive Verwaltung von Vermögen, die ihnen von über 900 schweizerischen Pensionskassen und Vorsorgeeinrichtungen anvertraut werden. Die Anlagestiftungen sind Teil der 2. Säule, womit Sie sich als Anleger darauf verlassen können, dass die Vorgaben der BVV 2 im Zusammenhang mit der Investition von Vorsorgegeldern zuverlässig eingehalten werden.

Einige unserer Partner-Kantonalbanken bieten im Bereich des Wertschriftensparens auch die Möglichkeit an, in deren eigene Vorsorgefonds zu investieren. Die Vorsorgefonds wurden für den Einsatz in der 2. Säule ausgestaltet, womit Sie sich als Anleger darauf verlassen können, dass die Vorgaben der BVV 2 im Zusammenhang mit der Investition von Vorsorgegeldern zuverlässig eingehalten werden.

Gemäss den gesetzlichen Anlagevorschriften und dem Grundprinzip der Sicherheit, ist die Stiftung dazu verpflichtet, den langfristigen Erhalt des Vorsorgevermögens sicherzustellen. Das gewählte Anlageprodukt hat daher Ihrer ermittelten Risikofähigkeit zu entsprechen. Wenn das Anlageportfolio nicht dem ermittelten Risikoprofil entspricht, findet ein Umverkauf über die verzinsende Kantonalbank statt.