Si vous êtes une ou un salarié de plus de 25 ans et gagnez chaque année plus de CHF 21'510, vous mettez tous les mois une somme supplémentaire de côté pour votre prévoyance vieillesse. Vous pouvez vous en rendre compte directement en regardant votre décompte de salaire: vous-même et votre employeur versez au moins à parts égales une cotisation à la caisse de pension de votre entreprise, laquelle se charge de gérer votre fortune de prévoyance personnelle. Mais qu'advient-il de ce capital si vous quittez l'entreprise et, par voie de conséquence, la caisse de pension à laquelle vous étiez affilié-e?

Si vous avez retrouvé tout de suite un autre emploi, l'argent est viré à l'institution de prévoyance du nouvel employeur. Il y a pourtant bien des situations où cette transition ne se fait pas sans heurts. Peut-être n'allez-vous pas trouver dans l'immédiat le poste qui vous convient, peut-être devez-vous marquer un long temps d'arrêt d'activité professionnelle pour des raisons de santé ou économiques ou peut-être encore avez-vous décidé de suivre une formation, d'avoir un enfant ou, si vous avez cette chance, de vous offrir une pause dans votre carrière. Aussi différentes que ces situations puissent être, vous avez à coup sûr un besoin essentiel: votre fortune de prévoyance doit être en sécurité, c'est-à-dire «parquée» et continuer à être gérée de façon fiable et rentable. C'est justement pour cela qu'existe le compte de libre passage sur lequel vous pouvez faire transférer le capital d'épargne. Les avoirs de prévoyance ainsi que les produits des intérêts et les revenus du capital sont exonérés d'impôts fédéraux directs, cantonaux et communaux.

Ouvrir un compte de libre passage en ligne

Vous pouvez ouvrir un compte auprès de la Swisscanto Fondation de libre passage entièrement en ligne; l'envoi par la poste de documents et de propositions signées ne sera alors plus nécessaire. Grâce à la signature électronique, vous avez même la possibilité de communiquer entièrement depuis chez vous.

Pourquoi un compte de libre passage?

L'argent versé jusque-là dans la caisse de pension est exclusivement réservé à votre prévoyance vieillesse. Vous ne pouvez le retirer avant votre retraite que dans des conditions très précises, par exemple si vous achetez un logement ou si vous vous mettez à votre compte. C'est d'ailleurs pour cette raison que l'ouverture d'un compte de libre passage a même été rendue obligatoire par le législateur si vous interrompez votre activité professionnelle: votre capital LPP doit être impérativement préservé conformément au but initial.

Est-ce que je peux continuer à effectuer des versements?

Le compte de libre passage a pour but de protéger vos avoirs et de les placer de manière rentable jusqu'à leur transfert dans une nouvelle caisse de pension ou à leur versement. Vous ne pouvez pas effectuer de versements supplémentaires, sauf s'il s'agit du remboursement d'un retrait anticipé pour l'accession à la propriété de votre logement.

Si vous reprenez une activité lucrative et réintégrez à ce titre une caisse de pension, vous pouvez, pour éviter des lacunes de prévoyance, effectuer des rachats volontaires dans la nouvelle caisse de pension.

Comment mon capital est-il protégé?

La Swisscanto Fondation de libre passage est une œuvre commune de dix banques cantonales. Lorsque vous ouvrez un compte, vous pouvez librement choisir la banque partenaire où vous souhaitez déposer vos avoirs. La garantie de l'Etat s'applique à toutes ces banques. Autrement dit: dans le cas, peu probable, où la banque ne serait plus en mesure de remplir ses obligations, le canton reprend la main conformément à la réglementation prévue à cet effet.

Marge de manoeuvre dans le cadre de vos possibilités

Pendant que vos avoirs de prévoyance sont déposés sur un compte de libre passage, vous avez la possibilité de l'épargne en titres, à condition que votre domicile se trouve en Suisse. Cela vous permet d'avoir votre mot à dire sur la façon dont vos avoirs sont placés. Si les possibilités de rendement sont plus élevées, vous supportez cependant un certain risque d'investissement. La pertinence de cet instrument est fonction de votre situation financière personnelle ainsi que de votre tolérance au risque. L'analyse de risque que le conseiller en prévoyance de votre banque cantonale réalisera avec vous permettra d'y voir plus clair. Bien entendu, ces investissements sont eux aussi très encadrés par la loi afin de garantir la sécurité de votre capital de prévoyance.

Chez Swisscanto Fondation de libre passage, vous avez le choix, concernant l'épargne en titres, entre divers groupes de placement, tous très différents. Certaines banques cantonales vous permettent même d'opérer votre choix parmi leurs propres fonds de prévoyance. Vous pouvez ainsi décider vous-même quel profil de risque vous correspond le mieux et à quelles catégories d'investissements vous donnez la préférence. Bon à savoir: Swisscanto tient tout particulièrement à la durabilité des investissements.

Que se passe-t-il au moment de la retraite?

Si votre compte de libre passage subsiste jusqu'au jour où vous atteignez l'âge de la retraite AVS, vous touchez la totalité de votre capital, intérêts compris. Si vous le souhaitez, le versement peut même avoir lieu plus tôt, soit cinq ans avant d'avoir atteint l'âge de la retraite ordinaire. Swisscanto Fondation de libre passage ne prévoit pas le versement d'une rente mensuelle.

Vous avez d'autres questions? Vous trouverez des réponses rapides et claires dans notre FAQ sur le compte de libre passage.